Kako podići novac putem mobilnog bankarstva. Što učiniti ako je novac ukraden s kartice Sberbank? Prevaranti nove generacije

Mobilno bankarstvo popularna je usluga koja vam omogućuje upravljanje financijskim sredstvima i plaćanje računa bez značajnih vremenskih troškova. Korištenje mogućnosti informacijske mreže za pokretanje financijskih tokova oslobodilo je građane potrebe posjećivanja poslovnica banaka i čekanja u redovima. Loša strana usluge su nove vrste financijskih prijevara, uključujući prijevare s bankovnim karticama putem mobilnog bankarstva.

Koje metode kriminalci koriste za krađu novca i kako izbjeći da postanete žrtva hakera, pročitajte u ovom materijalu.

Banke svim raspoloživim sredstvima štite osobne račune klijenata, no broj krađa u stalnom je porastu. Cyberkriminalci pronalaze sigurnosne propuste, a u tome često pomaže i neozbiljno ponašanje korisnika mobilnog bankarstva.

Posebnost ponuđenih usluga je da su povezane s telefonskim brojem korisnika. No, praktična metoda registracije lako se pretvara u "glavni ključ" za hakiranje, kada korisnici zaborave obavijestiti financijske institucije nakon povezivanja na internetsku banku i zatim prelaska na novi broj ili drugog operatera.

Ponovnom registracijom broj postaje vlasništvo treće strane s kojom banka nastavlja dopisivati ​​se, slati poruke o stanju računa i promjeni lozinke. Kada se jednom nađu u rukama kriminalaca, takve informacije postaju odlučujuće pri odabiru žrtve i metode hakiranja internetskog računa.

Telefon: pravila za sigurno korištenje

Prijevara putem mobilnog bankarstva manja je vjerojatnost ako se poštuju određena pravila rukovanja telefonom.

Nakon gubitka telefona s povezanim paketom usluga ili instaliranom aplikacijom:

• Kontaktirajte svog mobilnog operatera da blokira vašu SIM karticu.
• Prijavite incident Sigurnosnoj službi banke kako bi naknadno onemogućili uslugu.

Nakon promjene broja s uključenom funkcijom mobilnog bankarstva, obavijestite poslovnicu servisne banke o incidentu i zatražite da onemogući uslugu.

Pravila za sigurno rukovanje gadgetom:

• ne ostavljajte telefon u pogrešnim rukama;
• postavite izvornu lozinku;
• ne povezujte telefone stranaca s internetskom uslugom;
• Kada instalirate proširenja i aplikacije, nemojte zanemariti mogućnosti instaliranih programa;
• Budite oprezni kada vas instalirani program zatraži da pristanete na automatsko slanje SMS-a ili pristup mreži.

Ako je vaša SIM kartica neplanirano isključena, kontaktirajte svog operatera kako biste saznali razloge. Nemojte koristiti poveznice, ažuriranja ili aplikacije poslane na adresu e-pošte, uključujući i one u ime banke.

Važno! Financijske institucije ne šalju pisma niti zovu radi informiranja/pojašnjenja informacija o statusu računa. Za dobivanje povjerljivih informacija klijent je osobno prisutan u poslovnici banke.

Vrste cyber prijevara

Pojava interneta i prelazak banaka na online usluge doveli su do pojave internetskih prevaranata koji su specijalizirani za krađu sredstava s bankovnih računa.

Jedna od omiljenih metoda krađe putem mobilnog bankarstva je phishing, koji uključuje namamljivanje korisnika mreže na lažne bankovne stranice, lažne sustave plaćanja i internetske trgovine.

Krađa identiteta- ovo su kibernetički zločini:

• na temelju distribucije zlonamjernog softvera;
• usmjeravanje korisnika na lažne internetske izvore;
• čitanje osobnih podataka (PIN kodovi, lozinke, prijave).

Osim phishing stranica, kriminalci koriste: pozive i poruke na telefone, slanje pisama koja aktiviraju programe za hakiranje, email adrese u ime banke.

Krađa identiteta na mreži

Ova vrsta prijevare odnosi se na internetsko bankarstvo i uključuje privlačenje korisnika na phishing (lažne) internetske resurse. Cilj kriminalaca je čitanje osobnih podataka korisnika s bankovnih instrumenata plaćanja.

Obratite pozornost na reputaciju stranice!

Phishing softver obično se nudi za preuzimanje na internetskim stranicama sumnjive reputacije, nakon čega zlonamjerni softver dospijeva na pametne telefone i telefone, postaje aktivan i krade novac korisnika.

Nove metode prijevare

Kako prevaranti podižu novac putem mobilnog bankarstva?

Domišljatost kriminalaca nema granica. Posljednje umijeće hakera je slanje MMS-a, koji otvara program koji čita podatke i ilegalno skida novac s računa. Izrazita značajka izuma je blokiranje upozorenja mobilne banke koja obavještavaju o kretanju sredstava.

Zlonamjerni programi maskiraju se u razglednice, videodatoteke i ažuriranja za mobilne aplikacije. Tada hakerski virus simulira probleme s gadgetom i zahtijeva da ponovno pokrenete telefon.

Ponovnim pokretanjem uređaja automatski se aktivira program koji prodire u RAM i kopira podatke: prijavu i lozinku za internetsko bankarstvo i prenosi podatke vanjskoj osobi. SMS poruke o transakcijama u tijeku također se prosljeđuju na telefone prevaranata, tako da žrtva pljačke ništa ne posumnja i ostaje dugo vremena u potpunom neznanju.

Metode zaštite

• ignorirati i brisati poruke s nepoznatih brojeva;
• Instalirajte licencirane antivirusne programe na telefone (pametne telefone).

Za stvaranje dodatne kontrole nad tekućim transakcijama i primanje paralelnih izvješća, kontaktirajte svoju financijsku instituciju sa zahtjevom za povezivanje Mobilne banke s elektronička pošta.

Sberbank online usluga - prednosti i mane

Paket usluga online usluge Sberbank - SMS usluga koja obavještava o primicima i povlačenjima sredstava s računa, kao i popis naredbi na pojedinačne brojeve za standardna plaćanja - nadopunjavanje telefona, prijenos između osobnih kartica.

Aktivacija internetskog resursa- obavezan uvjet za pristup usluzi, uz plastičnu karticu i ugovor o suradnji koji kombinira i povezuje račune s telefonskim brojem. Mobilna internetska usluga Sberbanka je zgodna, ali ne bez ranjivosti.

Povezivanje sa stranim brojem

Moguće je povezati broj treće strane s mobilnom bankom bez znanja vlasnika. Slične situacije nastaju kada zaposlenici banke čine slučajne ili namjerne pogreške. To omogućuje otmičaru mobilne banke da nekažnjeno krade novac jer pravi vlasnik računa ostaje u neznanju.

Za povrat izgubljenog novca klijent će trebati službeni dokument koji potvrđuje vezu vanjskog broja. Istodobno, bez stvarnih dokaza prijevare, vlasniku mobilne banke teško je računati na pozitivno rješenje problema i brzi povrat ukradene imovine.

Prelazak na novog operatera ili broj

Moguće su slične situacije: prilikom promjene ili preregistracije broja, a nema izjave korisnika o promjeni povjerljivih podataka. Ne treba isključiti ni utjecaj ljudskog faktora - slučajne ili namjerne pogreške servisnog osoblja.

Kako otkazati broj? Napišite dvije izjave u kojima tražite isključivanje starog broja i spajanje novog broja. U suprotnom, ostaje mogućnost nekontroliranog spajanja na mobilnu banku osam inozemnih brojeva.

Ukraden novac na sličan način, moguće ga je vratiti u rijetkim slučajevima dokazivanjem krivnje operatera u namjernoj prijevari s brojem.

Nedostaci sustava

Sustav SMS upozorenja i internetsko bankarstvo različito su strukturirani u različitim bankama, a svaka ima jake i slabostima. Klijenti Sberbank postaju žrtve prevaranata iz dva razloga:

• Obavljanje transakcija putem mobilnog bankarstva, uz mogućnost prijenosa značajnih iznosa, ne zahtijeva unos podataka s bankovne kartice,
• Mobilno bankarstvo dostupno je svima koji to žele, bez provjere ugleda budućih korisnika.

Ne treba isključiti mogućnost nemara ili nepoštenog odnosa zaposlenika banke u obavljanju svojih dužnosti.

Kako vratiti nestali novac?

Što se dogodilo, dogodilo se. Možete vratiti izgubljena sredstva. Poduzmite akciju tako što ćete se sabrati i zaustaviti paniku.
Zapamtite, gubitkom strpljenja idete na ruku kriminalcima koji računaju na sličnu reakciju.

Krađa sredstava s računa moguća je bez znanja napadača o PIN kodu i bankovnoj kartici, stoga, ako sumnjate na hakiranje, odmah kontaktirajte banku koja pruža financijske usluge ili kontaktirajte najbližu poslovnicu sa zahtjevom za blokadu računa i davanje raspoloživih sredstava. informacije o stanju.

Ako se krađa potvrdi:

• Proučite ugovor o vođenju računa sklopljen s financijskom institucijom i obratite pozornost na obvezne radnje banke u takvim okolnostima.
• Podnesite pisani prigovor sa zahtjevom da se ispitaju sumnjive transakcije.
• Ispišite izvod računa i priložite ga zahtjevu.

Pisani zahtjev mora sadržavati: opis postojećeg stanja i popis dokaza koji upućuju na to da podnositelj zahtjeva nije uključen u sumnjive transakcije.

Zahtjevom klijenta stvara se preduvjet da se od banke primateljice traži povrat nezakonito stečenih sredstava. Uz žalbu se prilažu dokumenti koji ukazuju na nezakonitost financijskih transakcija navedenih u pritužbi.

Nadležne službe banke primatelja u roku od 45-90 dana razmatraju i proučavaju zahtjev za povratom, nakon čega odlučuju o daljnjim radnjama.

Sigurnosne radnje

Tijekom razdoblja razmatranja odštetnog zahtjeva od strane banke preuzimatelja, sigurnosne službe banaka uključenih u istragu proučavaju dokumentaciju, provjeravaju ugled stranke koja je podnijela pritužbu i primila transfer novca.

Tijekom istrage djelatnici servisa moraju komunicirati s klijentovim poslodavcima, susjedima i rodbinom, jer je osoba koja je prijavila krađu prva osumnjičena za prijevaru.

Stoga, prilikom podnošenja tužbe protiv banke, budite spremni na činjenicu da ćete više puta morati dokazivati ​​vlastitu neuključenost u transakcije.

Ako se dobiju dokazi o nevinosti autora zahtjeva i prijevarnoj prirodi radnji trećih strana, banka primateljica vraća ukradena sredstva vlasniku u statutarni termin.

Dodatne radnje

Prilikom slanja prigovora banci podnesite i izjavu policiji. Dokument mora sadržavati detaljan opis trenutnu situaciju, uz detaljan prikaz okolnosti incidenta. Dokument se podnosi u dva primjerka, za registraciju agencijama za provođenje zakona i s potvrdom o primitku za sebe.

Temeljem podnesenih prijava cyber policija poduzima mjere za hvatanje napadača. Konkretno, policija:

• kontaktirati banku radi pružanja informacija o transakcijama koje se istražuju;
• Prilikom podizanja novca putem bankomata/terminala pregledavaju snimke s nadzornih kamera, intervjuiraju svjedoke i žrtvu.

Takve se istrage u pravilu provode paralelno iu suradnji sa sigurnosnom službom banke.

Ako nema rezultata istrage, žrtva ima pravo podnijeti drugu žalbu banci, na temelju koje se sastavlja druga žalba banci primatelju sa zahtjevom za povrat novca.

Držanje novca u banci, nažalost, ne može ga uvijek zaštititi od prevaranata, čiji su pokušaji podizanja novca s kartica Rusa u posljednje vrijeme sve češći. Jedan od učinkovite načinečuvajte svoju ušteđevinu - ne otkrivajte podatke o svojoj kreditnoj kartici (nemojte zapisivati ​​lozinku na samu karticu ili u blokić koji vam je u torbi, gdje se nalazi vaš novčanik s kreditnim karticama). Ali što učiniti ako su napadači nekako uspjeli povući novac iz plastična kartica Sberbank na daljinu - putem mobilnog bankarstva? I u ovom slučaju postoji li način povrata novca? U nastavku ćemo govoriti o ovom i drugim važnim aspektima problema.

Ako su sredstva otpisana

Ako iznenada primite poruku da je s vašeg računa skinut određeni iznos novca, nemojte paničariti. Prije nego što odlučite da ste postali žrtva prijevare, morate se smiriti i prisjetiti se niste li sigurno zamolili svoju rodbinu ili nekoga drugoga da podigne novac (česti su slučajevi kada je prijenos sredstava s kartice izvršen ranije po dogovoru , ali je vlasnik kartice zaboravio na to ). Ako ne, onda se trebate orijentirati i poduzeti sljedeće radnje.

Prije svega, blokirajte svoju kreditnu karticu.

Kako blokirati "plastiku":

• Da biste to učinili, možete koristiti uslugu blokiranja kartice putem SMS poruke, koja je puno brža od bilo koje druge metode: potrebno je poslati mobitel, vezan za bankovna kartica, SMS na broj “900”. Mora sadržavati sljedeće podatke: zadnje četiri znamenke kartice i razlog blokade (ostavljena u bankomatu, ukradena i sl.). Nakon toga ćete dobiti poruku sa šesteroznamenkastim kodom, koju morate vratiti na broj “900” u roku od 5 minuta. Gotovo odmah ćete ponovno dobiti obavijest da je "plastika" blokirana.
• Također je moguće blokirati kreditnu karticu putem Sberbank Online ili kontaktiranjem službe za podršku na 8 -800-555-5550. Ako se ne sjećate ovog broja, možete ga pronaći na svojoj Sberbank kreditnoj kartici. Pozivi su besplatni i prihvaćaju se 24 sata dnevno u cijeloj Ruskoj Federaciji.

Nakon blokiranja kartice, trebate kontaktirati podršku što je prije moguće kako biste zabilježili prijenos sredstava u trenutku krađe. Zatim trebate otići u poslovnicu Sberbanke i ispuniti zahtjev. Mora objasniti da niste ni na koji način uključeni i nemate veze s posljednjim transakcijama, te naznačiti da ih je izvršio netko drugi.

Djelatnici banke će ispuniti zahtjev, poslati podatke na provjeru i dati Vam broj zahtjeva. Duplikat prijave također se može dobiti od službeni portal Sberbank koristeći obrazac za povratne informacije. Nakon podnošenja prijave, s vremena na vrijeme provjerite njen status.

Hoće li novac biti vraćen ili ne?

Povrat novca ovisi o tome do kakvog zaključka banka dođe nakon analize situacije.

Ukoliko se potvrdi činjenica o krađi novca od strane neovlaštenih osoba, u koju Vi kao nositelj kartice niste uključeni (nikome niste rekli svoj PIN, niste koristili kreditnu karticu na sumnjivim prodajnim mjestima, uvijek ste koristili SMS informacije o plaćanju putem mobilnog bankarstva i sl.), sredstva će biti vraćena.

Kada će novac biti vraćen?

Ako je prijevara potvrđena, ukradeni iznos trebao bi biti doznačen na račun u roku od 15 dana. Obično, ako je iznos mali, Sberbank ga vraća ranije. Ali ako tijekom tog vremena još uvijek niste vidjeli svoj novac, trebate podnijeti prigovor banci. Nakon takvog zahtjeva, novac mora stići u roku od 7 dana.

Novac neće biti vraćen

Povrat novca nije zajamčen u situaciji kada su napadači dobili informacije za otpis sredstava. Problemi mogu nastati i ako su prevaranti ilegalno preuzeli SIM karticu telefona ili napravili njen duplikat i prebacili novac. U takvim slučajevima vrlo je teško dokazati svoj slučaj i vratiti izgubljena sredstva. Da biste izbjegli takvu situaciju, trebali biste pažljivo naznačiti podatke u ugovoru s bankom i prijaviti sve "čudne" incidente SMS obavijestima na kartici i druge sumnjive događaje.

Ako banka iz ovog ili onog razloga uopće odbije riješiti problem, obratite se agencijama za provođenje zakona. U ovoj fazi trebat će vam pomoć iskusnog odvjetnika. Pokušati samostalno riješiti čitave pravne službe banaka je prekomplicirano i, u pravilu, osuđeno na neuspjeh.

Važno! Budite oprezni pri spajanju na uslugu mobilnog bankarstva.

Bilo je slučajeva kada je nekoliko SIM kartica bilo spojeno na račun ili je naveden netočan broj mobitela. U takvim slučajevima financijska institucija, na temelju činjenice da je transakcija obavljena korištenjem (netočnih) telefonskih brojeva navedenih u ugovoru, može odbiti povrat sredstava.

Naravno, Sberbank kartica je pouzdan i prikladan način plaćanja, ali postoje i neki rizici kojima su izloženi vlasnici apsolutno bilo koje bankovne kartice. Nažalost, prevaranti ne spavaju i neprestano traže nove načine kako ukrasti novac od uglednih građana.

Ako je novac ipak ukraden s kartice, a Mobilna banka nije kasnila obavijestiti o tome, potrebno je učiniti sljedeće:

Morate nazvati banku kako bi zaposlenici blokirali instrument plaćanja kako bi spriječili daljnja zaduženja.

To se može učiniti u poslovnici banke, ali to zahtijeva osobnu prisutnost klijenta. Eto zašto telefonski poziv u tom pogledu mnogo je prikladnije. Pogotovo ako se problem dogodio, na primjer, noću.

U svakom slučaju bit će potrebna osobna prijava, ali u poslovnicu možete doći sljedeći dan. U izjavi o neslaganju s transakcijom morate opisati situaciju koja se dogodila i, ako je moguće, priložiti dokaze da novac nije potrošio sam vlasnik kartice.

Također je preporučljivo proučiti ugovor koji je sklopljen sa Sberbankom, koji specificira specifičnosti spornih transakcija i postupak postupanja u slučaju slične situacije.

Dobijte novac bez odbijanja po najboljim uvjetima!

TOP najpopularnijih ponuda u zadnja 3 mjeseca:

Maksimalni iznos

Prijava online

Ukoliko se banka složi sa zahtjevima klijenta, sredstva će biti vraćena na račun. No, ako se to ne dogodi, morat ćete se za pomoć obratiti policiji i podnijeti prijavu za krađu. unovčiti.

Vrlo često službenici za provođenje zakona obeshrabruju pisanje takve izjave, tvrdeći da je gotovo nemoguće pronaći prevaranta. Nemojte pokleknuti i odustati. Pisana izjava će dati barem neku šansu. Dok njegova odsutnost neće dati ništa.

Također se možete obratiti tužiteljstvu s izjavom o nepoštivanju zakonskih zahtjeva klijenta od strane banke. Međutim, treba imati na umu da će u ovom slučaju vjerojatno doći do pravnog postupka.

Kako biste se zaštitili od krađe putem mobilnog bankarstva, morate se pridržavati nekih pravila:

1. Nemojte nikome davati telefon sa SIM karticom koja je povezana s bankovnom karticom.
2. Nemojte dijeliti svoj SMS kod s drugima.
3. Nabavite zasebnu karticu za kupnju.
4. Nadopunite karticu za kupnju potrebnim iznosom za plaćanje.

Držanje novca u Sberbanci čini se najpouzdanijom opcijom, dok Centralna banka svaki dan zatvori nekoliko banaka. Zelenom slonu sigurno neće biti oduzeta licenca. Ali često se Zeleni slon pokaže opasnijim od Zelene zmije, a njegovi klijenti ostanu bez računa. Ako banci bude oduzeta licenca, od DIA-e dobivate do 1,4 milijuna; ako prevaranti povuku novac s vaših računa u Sberbank, šanse su 50 prema 50.

Djedu su digli mirovinu i prije nego što je dobio debitnu karticu, a mladoj majci koja je na Avitu prodavala kolica skinuli su sav novac s depozita. U kriznim vremenima krađa novca s računa u Sberbanku postaje raširena. Pogledajmo kako se novac najčešće povlači, tko je za to kriv - Sberbank, klijenti ili lukavi prevaranti. Što trebate učiniti kako biste izbjegli da postanete žrtva kriminalaca, a također i kamo pobjeći ako novac brzo leti s vašeg računa.

Skimming - sve sofisticiraniji

Skimeri su uređaji za očitavanje koje prevaranti instaliraju na bankomate kako bi potom izradili duplikat kartice i s nje podigli novac. Uz duplikat magnetske trake, prevaranti nastoje dobiti PIN kod, najčešće koristeći mikroskopsku kameru. Međutim, čak i bez PIN koda, podaci kartice mogu se koristiti za podizanje sredstava s nje.

“Bila sam na poslu kada mi je stigla poruka da mi je Visa kartica odmah nazvala Sberbank i rekli su mi da je kartica blokirana zbog mogućih prijevara. Naravno, otišla sam u banku, napisala zahtjev za ponovno izdavanje i smirio se.Saznao sam za nestanak sredstava 2 dana kasnije, kada sam otkrio da se na kartici Momentum pojavio značajan iznos od 149.000 rubalja, koji sam uspio podići, prevaranti su zatvorili depozit na štednoj knjižici, a Sberbank je povukla svoju proviziju od 9434,62 za prijevremeni raskid ugovora o depozitu " Manage" i prebacio 413 286,44 na karticu Momentum, prevaranti su povukli 3000 rubalja 5 puta, zatim 100 000 rubalja, 150 000 rubalja - ukupno je povučeno 265 000 rubalja..."

Zašto se više krade klijentima Sberbanke?

Veliki broj bankomata i klijenata dovodi do toga da oni sve češće postaju žrtve prijevara, no postoje i drugi objektivni razlozi.

Čini se da bi čip na kartici trebao štititi od skimera, jer je teže kopirati. Sve kartice u Rusiji opremljene su čipovima, ali ih ne čitaju svi bankomati. U većini Sberbank bankomata možete podići novac s duple kartice bez čipa. Čak i ako nije moguće podići novac, koristeći duplikat kartice, prevaranti mogu povezati svoj telefonski broj s mobilnom bankom, dobiti pristup Internet bankarstvu i jednokratne lozinke za potvrđivanje transakcija.

Slučajevi skimminga u posljednje su vrijeme sve češći, a žrtve postaju klijenti svih banaka. Međutim, pristup Sberbnka kartici omogućuje pristup svim računima klijenata i omogućuje vam ne samo resetiranje kartice, već i podizanje novca s depozita, štedne knjižice i kreditne kartice.

Kako se zaštititi od skimminga?

• Birajte bankomate u poslovnici banke, a ne u mračnom kutu trgovine ili na ulici.
• Pregledajte čitač kartica i tipkovnicu i odbijte operaciju ako je nešto labavo, vidljivi su tragovi ljepila ili je izgled bankomata sumnjiv.
• Pokrijte tipkovnicu rukom dok upisujete PIN kod.
• Pročitajte kako prepoznati bankomat pomoću skimmera.
• Na prvu sumnju da je kartica kompromitirana nazovite banku i blokirajte karticu.

Što učiniti ako vam ukradu novac?

Ako je novac već ukraden, nakon blokiranja kartice, brže je otrčati u banku i napisati izjavu.

Hoće li novac biti vraćen?

U većini slučajeva Sberbank vraća novac ako postanete žrtva skimmera, a još uvijek imate originalnu karticu. Glavno je odmah podnijeti zahtjev za povrat novca. Ali imajte na umu da stvarno razdoblje povrata može trajati od 45 dana do šest mjeseci.

Phishing i društveni inženjering

Klasičan primjer krađe identiteta je kada primite e-poštu od banke, kliknete na poveznicu i završite na potpuno drugoj web stranici koja je vrlo slična web stranici banke. Prijava i lozinka odmah se prenose napadačima, a novac teče u njihove džepove. Do zamjene stranice za prijavu u Internet bankarstvo može doći ako je Vaše računalo ili pametni telefon zaražen virusima.

No, današnji klijenti Sberbanka više ne pate od hakera koji stvaraju lažne stranice, već od onih koji lukavo izvlače podatke za pristup Internet banci. Na primjer, možete primiti SMS poruku da vam je kartica blokirana. Nazovete putem SMS-a, a slušalicu podigne prevarant i od vas traži da unesete jednokratnu lozinku za potvrdu identiteta.

Još jedna uobičajena situacija: kupac iz Avita želi vam poslati predujam na karticu Sberbank. Navedete broj kartice i datum isteka, nakon nekog vremena kupac nazove i traži kod iz SMS-a, navodeći razne razloge - novac je otišao na krivo mjesto, povukao ga je umjesto da ga pošalje i želi ga vratiti. .

"Odlučio sam otići na Sberbank Online, ali nisam se mogao prijaviti jer se Sberbank ispričao zbog tehnički rad i obećao nastavak rada u skoroj budućnosti. U 13.30 ponovno sam se ulogirao u Sberbank Online. Ovog puta je sve bilo u redu, dobio sam SMS o uspješnoj prijavi, ali mi se otvorio prozor u kojem se traže moji osobni podaci (zbog kvara u sigurnosnom sustavu banke) koje sam unijeo jer se sve dogodilo na službenoj stranici Sberbanke. A onda je nešto krenulo. Otvorio mi se prozor da odustanem od operacije (poslan mi je SMS s lozinkom za odustajanje). Htjela sam nazvati Sberbank, ali nazvao me čovjek, predstavio se kao zaposlenik Sberbanke i rekao da je došlo do kvara i da trebam slijediti upute koje su se pojavile na ekranu i koje sam dobio putem SMS poruke. Budući da je jedno odgovaralo drugome, unio sam lozinku za poništavanje operacije. Opet mi je ispao prozor, opet SMS, ovo se ponovilo još tri puta. Ne mogavši ​​to podnijeti, napustio sam Sberbank Online i pokušao se ponovno prijaviti, ali nisam uspio. Zatim sam nazvao djelatnika banke koji me nazvao, ali njegov telefon je bio blokiran. Provjerio sam telefonski broj s telefonskim brojem Sberbanke i pokazalo se da se razlikuje od Sberbank telefonskog broja za jednu znamenku. Sberbank nakon šest petica ima nulu, ali ovdje na početku. Došao sam do Sberbanke i onda su me ubili na mjestu. S KARTICE JE OSTALO OKO 700 TISUĆA RUBLJA!”

Zašto se to češće događa u Sberbanci?

Velik broj klijenata koji nisu sami odabrali banku su umirovljenici, platni klijenti. Često ti ljudi nisu baš tehnički potkovani, što znači da ih je lakše zbuniti kako bi došli do potrebnih informacija. Ali postoji još jedan razlog.

Znajući broj kartice i telefonski broj na koji je povezan, možete se ponovno registrirati na Sberbank Online - prevarant može primiti kodove samo iz SMS-a. Možete izraditi predložak za plaćanje i pomoću njega podići novac bez SMS potvrde. Ono što je posebno opasno jest da putem Sberbank online prevaranti dolaze do svih računa, a ne samo kartičnih.

Kako izbjeći prevaru?

Kako ne biste postali žrtva prevaranata, morate biti vrlo oprezni i sumnjičavi:

• Prilikom prijave u internetsku banku obratite pozornost na ispravnost adrese stranice i sigurnu vezu - https://online.sberbank.ru/
• Ako se prilikom prijave u internet banku od vas traži da unesete nešto osim logina i lozinke/jednokratne lozinke, ovo nije stranica Sberbank.
• Nemojte nikome govoriti kodove iz SMS-a, bez obzira što vam rekli s druge strane linije. Sberbank nikada ne zahtijeva kodove za otkazivanje ili poništavanje transakcije - jednostavno ne postoji takva opcija.
• Nemojte dijeliti broj svoje kartice s nepoznatim osobama i nikad nikome ne govorite datum isteka - da biste poslali prijenos s kartice na karticu, ne treba vam datum isteka.
• Ako primite poziv iz Sberbanke, napetite se - vaša je „privilegija“ nazvati pozivni centar i čekati na liniji. Sberbank zove samo ako vam želi nešto prodati.

Što učiniti?

Blokirajte karticu, napišite izjavu banci i policiji.

Hoće li novac biti vraćen?

Ako ste sami dostavili šifru iz SMS-a napadačima, onda ste im dali svoj pristanak da ga otpišu. U tom slučaju Sberbank neće vratiti novac.

Dovoljno je znati broj kartice

Broj kartice, njezin datum isteka i CVV kod omogućuju vam plaćanje kupnje putem interneta i prijenos novca putem posebnih usluga. Broj kartice može biti ugrožen, primjerice, prilikom plaćanja u kafiću, kada vam je konobar uzeo karticu iza šanka kako bi izvršio plaćanje. Ljudi jednostavno međusobno komuniciraju brojeve kartica Sberbanka za slanje prijenosa s kartice na karticu, na primjer, kada kupuju na Avitu, Hand to Hand ili na forumima. Ako koristite bankomat s instaliranim skimmerom (vidi prvu točku), podaci s vaše kartice također će pasti u ruke kriminalaca.

Znajući samo broj kartice, napadači mogu odrediti njezin datum isteka i obaviti kupnju na nekim stranicama koje ne zahtijevaju CVV kod (na primjer, Amazon.com), osim toga, kod s poleđina Kartica nije potrebna za mala plaćanja, na primjer, za plaćanje mobilne komunikacije. Na telefonske brojeve Beeline pretplatnika s kartica Sberbanka troši se dosta novca.

Većina internetskih trgovina prihvaća plaćanja putem 3D-secure protokola. U tom slučaju, operacija mora biti potvrđena jednokratnom lozinkom iz SMS-a. Ali prvo, to nije svugdje potrebno. Drugo, bilo je nekoliko slučajeva u kojima su napadači nekako došli do jednokratnih lozinki. Ili je curenje na strani banke ili na strani operatera...

“Moja priča je sljedeća: Napisao sam oglas za prodaju dječjih kolica na besplatnoj web stranici. Danas je nazvao mladić i rekao da je spreman kupiti ovaj proizvod, ali će platiti transferom na Sber karticu da izdiktiram broj svoje kartice, srećom dala mi je broj kartice mog muža, bilo je oko 500 rubalja, pa su mi upravo rekli broj kartice, kada sam primila SMS na telefon mog muža u kojem je pisalo da je iznos od 7 rubalja 50 kopejki. Povučeno preko RUS MOSCOW BEELINE MTOPUP, odmah sam pogodio što se događa, ali nakon 15 sekundi je nestalo 100 rubalja, pa opet 200 i opet 100. Ostalo nam je 75 rubalja!

Zašto je Sberbank opasniji?

Klijenti Sberbank češće pate zbog činjenice da je vrlo prikladno prenijeti plaćanja s kartice na karticu Sberbanka bez provizije pomoću broja kartice. Putem online bankarstva ili bankomata. Stoga se broj kartice otkriva svakom potencijalnom kupcu.

Kako podatke o kartici zadržati u tajnosti?

• Ne otkrivajte broj kartice trećim osobama.
• Nemojte kupovati u sumnjivim internetskim trgovinama kako ne biste ugrozili svoj broj.
• Blokirajte karticu ako je izgubljena.
• Postavite ograničenja na transakcije potrošnje na Internetu i zabranu plaćanja u inozemstvu.

Ako je novac ukraden

Napišite izjavu banci i policiji.

Šanse za povratak

Ako je došlo do operacije s 3D-secureom, banka neće dobrovoljno vratiti novac. Ako ne, najvjerojatnije će odluka biti u vašu korist.

Mobilno bankarstvo je crna rupa

Ovdje ćemo govoriti samo o Sberbank.

Paket mobilnog bankarstva Sberbank uključuje SMS obavijesti o svim transakcijama te mogućnost slanja kratkih naredbi na posebne brojeve za plaćanje (za telefonska plaćanja, prijenose s kartice na karticu i sl.). Ekonomski paket samo vas obavještava o online prijavi u Sberbank, šalje jednokratne lozinke i također omogućuje plaćanje putem SMS-a, ali uz veću proviziju. Povezivanje mobilne banke preduvjet je za pristup uslugama daljinskog bankarstva (odnosno Internet bankarstvu). Drugi preduvjet je posjedovanje kartice i sklapanje UDBO (univerzalni ugovor o bankarskoj usluzi), koji povezuje sve vaše račune i povezuje ih s brojem mobitela. Ovdje počinju čuda.

Opcija 1

Mobilnoj banci može biti pridružen drugačiji broj - potpuno različit od onog navedenog u pisanom zahtjevu ili se od njega razlikuje za jednu znamenku. U pravilu, ovdje je pogreška zaposlenika slučajna ili namjerna.

Postavši "sretni vlasnik" nečije mobilne banke, osoba može malo po malo povući novac na svoj telefon. A vlasnik računa neće ni posumnjati u to, jer ne prima SMS.

Moguće je da kada ste primili karticu niste napisali aplikaciju za povezivanje s mobilnom bankom. Ali još uvijek je bio povezan s vama nepoznatim brojem, ne bez sudjelovanja zaposlenika banke.

Ako postoji pismena potvrda da se broj pokazao drugačijim, novac će vam biti vraćen, ali to ćete morati dokazati.

Često se događa da su poruke stizale i stizale, a onda su odjednom prestale. Kvar programa ili? U svakom slučaju, postoji razlog za oprez i odlazak u banku.

opcija 2

Drugi broj se može povezati s mobilnom bankom. Drugi broj možete povezati putem bankomata, na primjer, pomoću kopije kartice (vidi prvu točku). U tom slučaju poruke se više neće slati na prvi - glavni broj.

Opcija 3

Promijenili ste telefonski broj ili ga je operater prenio drugom pretplatniku, ali niste napisali zahtjev za isključivanje starog broja i spajanje novog broja. Ili je zaposlenik prihvatio zahtjev za prekid veze, ali je zaboravio pritisnuti tipku.

Možda ste zatvorili sve svoje kartice i izgubili telefon, a godinu dana kasnije ponovno ste dobili karticu Sberbanke. Tu je isplivao stari broj na koji ste već zaboravili. Podizanje novca preko starih brojeva povezanih s mobilnom bankom prilično je uobičajeno.

Napominjemo da prilikom promjene broja telefona morate napisati 2 izjave! Odspojiti staro i spojiti novo. Inače, na mobilnu banku moguće je vezati do 8 telefonskih brojeva!

Tužna vijest je da vam banka neće vratiti novac podignut na ovaj način. Jedina opcija je ako možete dokazati da je doista postojala prijava za isključenje, ali djelatnici nisu isključili broj.

Zašto se to češće događa klijentima Sberbank?

SMS obavijesti i mobilno bankarstvo različito su strukturirani u različitim bankama, ali klijenti Sberbanka češće trpe iz nekoliko razloga:

• Putem mobilnog bankarstva vrlo je jednostavno plaćati velike iznose. Ne morate čak ni znati podatke o svojoj kartici.
• Teško je odoljeti iskušenju da podignete novac s tuđe kartice ako danonoćno primate poruke, čak i ako u početku niste planirali nekoga opljačkati.
• Zaposlenici dobivaju bonuse za povezivanje dodatnih usluga, pa spajaju i mobilno bankarstvo onima koji nisu tražili.
• Mobilno bankarstvo dostupno je svima, iako ga uglavnom koriste prevaranti.

Novi trend - zamjena SIM kartice

Vaša SIM kartica prestaje raditi, novac nestaje s vaših računa, a onda se ispostavi da je netko dobio novu SIM karticu u jednom od ureda Beeline-a, MTS-a ili drugog operatera...

Ponekad napadači već imaju vaše podatke o putovnici (curenje bi moglo biti u telefonskoj trgovini), broj kartice (skimming) i pristup Sberbank online, ponekad koriste mobilnu banku da preko nje podignu što mogu, zatim povežu internet banku i povući odmor.

Novac se vrlo brzo povlači putem servisa za prijenos s kartice na karticu treće banke (prevarant samo treba znati broj kartice i odabrati datum isteka), na prepaid Kukuruza karticu (morate znati sve podatke o kartici), na karticu Sberbank (morate imati ili vratiti podatke za prijavu Sberbank online).

Zanimljivo, Sberbank blokira karticu tek sljedeći dan. Naravno, ovdje postoji ogromna rupa na strani mobilnih operatera - oni ponovno izdaju kartice pomoću lažnih putovnica, punomoći, potvrda o mirovini bez prijave, bez pokušaja kontaktiranja pravog vlasnika SIM kartice. I zaposlenici su često uključeni. Ali Sberbank nije bez rupa.

“Ukrali su novac sa kartice njegove supruge. To je isto kao isti jadnici: netko dođe kod mobilnog operatera i promijeni SIM karticu na sebe, a zatim izgubi kontakt s bankom, a napadači prebace novac Kukuruzi slučaju, u Novosibirsk). Sberbank šalje SMS da je račun blokiran, ali lozinka za prijavu više nije tu.

Zašto Sberbank?

• Prilikom zamjene SIM kartice telefonski broj ostaje isti, ali se mijenja IMSI kod SIM kartice. Prema zakonu, banke to moraju pratiti, ali taj proces funkcionira vrlo krivo - one blokiraju pristup Sberbank Online onima koji nisu promijenili SIM karticu ili je blokiraju 3 mjeseca nakon zamjene, a broj prijevara povezanih sa zamjenom SIM kartice kartica brzo raste. Postoji mišljenje da je provjera IMSI koda jednostavno onemogućena u Sberbanku, dok u nizu drugih banaka radi odlično.
• Iz nekog razloga, brzo povlačenje sredstava sa svih računa u nekoliko transakcija ne izaziva sumnju banke i ne dovodi do pravovremenog blokiranja kartice. To sugerira da sustav za borbu protiv prijevara radi vrlo loše.

Što učiniti?

Procedura žrtve je standardna - blokada kartice, podnošenje zahtjeva banci, a zatim, najvjerojatnije, tužba protiv mobilnog operatera i banke.

Hoće li novac biti vraćen?

Rijetko se dobrovoljno vraćaju; praksa putem suda je kontradiktorna. Ako su prevaranti koristili vaše korisničko ime i lozinku za pristup vašoj internetskoj banci, novac najvjerojatnije neće biti vraćen.

U članku se koriste stvarne recenzije klijenata Sberbanke, koje su oni objavili na Banki.ru.

Trenutno, razina internetskog kriminala samo dobiva na zamahu. U novinskim publikacijama možete stalno čuti reference na to kako su web stranice hakirane i kako se mogu ukrasti računi i podaci o bankovnim karticama ljudi. Od toga gotovo nitko nije imun: ni obični korisnici bankarskih usluga, ni oni na visokim položajima.

U nastavku su upute što učiniti ako je novac ukraden s kartice Sberbanka i gdje se obratiti za pomoć u takvoj situaciji.

Gotovo svaki klijent Sberbank slobodno koristi osobni račun ili mobilnu aplikaciju na pametnom telefonu. Pomoću njega možete pratiti sve transakcije vezane uz vaš račun. Također, vaš mobilni broj, koji je povezan s karticom, stalno prima SMS poruke s informacijama o povlačenju sredstava ili nadopunjavanju stanja na ovaj ili onaj način. Korištenjem opisanih usluga možete kontrolirati sve transakcije. Ako primijetite sumnjivu transakciju, to znači da su prevaranti ukrali pristup vašem računu.

Dakle, što učiniti kada je vaša Sberbank kartica hakirana? Prvo morate biti sigurni da niste izvršili transakciju navedenu u poruci, te da su sredstva stvarno ukradena. Ako je novac ukraden, a terećenje je izvršeno bez vašeg znanja, postupite na sljedeći način:

1. Prije svega, morate sami blokirati svoju Sberbank karticu slanjem SMS poruke s istog broja mobitela na 900. Ne zaboravite da je ova funkcija dostupna samo onima koji su aktivirali uslugu „mobilnog bankarstva“;
2. u polje teksta poruke upišite: BLOKIRANJE *zadnje 4 znamenke broja kartice* *razlog blokade kartice* (bez zvjezdica);
3. razlog blokiranja je označen na sljedeći način: broj 1 – izgubljen, 2 – zaboravljen na terminalu ili bankomatu, 3 – bilo koji drugi razlog;
4. ako kao odgovor dobijete SMS s porukom da se račun ne može blokirati, pošaljite drugu poruku na isti broj.

Potpuno ista operacija može se izvršiti pomoću Sberbank Online. Svoju Sberbank bankovnu karticu možete zaštititi od prevaranata na sljedeći način:

Ako iz nekog razloga ne možete izvršiti radnje s SMS-om ili osobnim računom, upotrijebite broj hotline 8-800-555-55-50. Obavijestite operatera o razlogu blokiranja, navedite svoje podatke i pričekajte da se operacija završi.

Sada možete odahnuti - nitko drugi neće moći podići novac s vašeg računa bez vašeg sudjelovanja. A sredstva koja su provalnici ukrali možete vratiti preko banke. Ali što učiniti sljedeće?

Kako vratiti ukradena sredstva?

Sljedeća faza je posjet poslovnici banke i pisanje zahtjeva. Nakon blokade račun će biti zamrznut i s njega neće biti izgubljena sredstva. Međutim, klijent mora osigurati da će dobiti naknadu za svoje gubitke. Pa učini ovo:

• idite u najbližu poslovnicu Sberbanke;
• napišite zahtjev, osoblje će vas savjetovati o obrascu. U prijavi moraju biti navedene sve okolnosti do najsitnijih detalja kako bi zaposlenici mogli dobiti cjelovitu sliku;
• podnesite svoju žalbu. Kao odgovor, dobit ćete njegov broj, pomoću kojeg možete pratiti odluku o vašem pitanju;
• ako želite ubrzati proces, možete duplicirati zahtjev putem podrške na službenoj web stranici institucije.

Ako uspijete uvjeriti instituciju da niste uključeni u hakiranje i prijenos novca, banka će vam vratiti sredstva nakon što obnovite račun ili dobijete novu bankovnu karticu.

Da biste zaštitili novac na Sberbank bankovnoj kartici, samo ga trebate blokirati. Ali sredstva nećete moći vratiti bez zahtjeva i postupka s bankom. Razmotrimo što treba učiniti kako biste zaštitili svoju Sberbank kreditnu karticu od prevaranata i izbjegli neugodne i dugotrajne postupke povrata sredstava:

• nikada ne dijelite informacije (PIN kod, broj) s trećim osobama;
• ne potvrđujte sumnjive SMS poruke koje dolaze na vaš telefon;
• ako koristite svoj osobni račun, smislite složenu lozinku i zapišite je zasebno. Također, ne spremajte podatke za prijavu na tuđa računala.

Pogledajmo pobliže posljednju točku.

Kako osigurati Sberbank mobilno online bankarstvo?

Prilikom registracije u online bankarstvo dobivate login i lozinku koje generira sustav. Unatoč tome, kupcima je dana mogućnost da sami promijene lozinku. Preporučujemo da to učinite odmah nakon registracije. To možete učiniti u postavkama vašeg osobnog računa. Ako je vaš novac ukraden s kartice Sberbank putem mobilni servis, zatim razmislite o lozinci za aplikaciju (može se postaviti i zasebno). Ako vam telefon ukradu, nećete moći koristiti mobilno bankarstvo.

Također, ako izgubite mobitel, automatski se povećava rizik od gubitka sredstava s računa. U tom slučaju isplata će biti potpuno legalna, jer je korišten vaš broj. Bit će puno teže dokazati krivnju napadača. Ako ste ukradeni mobilni uređaj, zatim odmah blokirajte SIM karticu preko svog operatera. Također, neki modeli pametnih telefona mogu se blokirati putem službene usluge, poput Apple uređaja.

Što učiniti ako je Sberbank Online hakiran?

Ako ste izgubili pristup osobni račun, tada morate odmah kontaktirati podršku kako biste riješili problem ovo pitanje. Također morate brzo blokirati račun kako napadači ne bi mogli povući novac na resurse trećih strana. Sada znate kako vratiti novac ukraden sa Sberbank kartice, kao i kako zaštititi svoju Sberbank karticu na Internetu da vam je ne ukradu i da s nje ne ukradu vaš novac.